Soy un experto en planificación financiera: 9 cosas que nunca debes comprar si quieres jubilarte antes de tiempo

Si sueña con jubilarse anticipadamente, no está solo. El movimiento FIRE (independencia financiera, jubilación anticipada), en pocas palabras, ahorrar e invertir entre el 50 % y el 70 % de sus ingresos, ha cobrado impulso últimamente, y muchos estadounidenses creen que, al hacerlo, pueden jubilarse a los 40 años o incluso a los 40 años. sus 30 Pero lograr esta hazaña también implica mucha planificación y algunos sacrificios de estilo de vida.

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Cualquiera que sea la razón por la que desea jubilarse antes de tiempo, ya sea que quiera sentarse en la playa, convertir su pasatiempo en una empresa o hacer algo de voluntariado, los expertos están de acuerdo en que hay algunas cosas que nunca debe comprar para alcanzar ese objetivo.

Consulte también las mejores inversiones si desea jubilarse anticipadamente.

Una cosa que debe evitar si espera jubilarse antes de tiempo son los bienes de lujo innecesarios que no generan ingresos.

"Los autos de alta gama, la ropa de diseñador y las vacaciones extravagantes pueden agotar rápidamente sus ahorros", dijo Andrew Latham, planificador financiero certificado y director de contenido de SuperMoney.com. "Recuerde, cada dólar que gasta ahora es $4 menos para su jubilación si planea jubilarse en 20 años y puede ganar un promedio de alrededor del 7% APY".

Latham agregó que los artículos de lujo ponen en peligro su futuro financiero porque a menudo conllevan costos adicionales continuos. Los autos de lujo, por ejemplo, no solo tienen un alto costo inicial, sino que también requieren un seguro, mantenimiento y reparaciones más costosos, dijo.

"Estos costos recurrentes pueden reducir significativamente la cantidad que puede ahorrar para la jubilación", agregó Latham.

Taylor Kovar, CFP y CEO de TheMoneyCouple.com y Kovar Wealth Management se "jubilaron anticipadamente" hace dos años. Según él, si bien el atractivo de una casa de vacaciones puede ser fuerte, los tiempos compartidos suelen ser inversiones terribles.

“Vienen con altas tarifas anuales, son difíciles de vender y rara vez se aprecian en valor”, dijo Kovar.

Otro consejo para lograr la jubilación anticipada es evitar acumular deudas con intereses altos, como las deudas de tarjetas de crédito.

De hecho, para la semana que finalizó el 31 de mayo, la tasa de interés promedio de las tarjetas de crédito fue del 20,63 %, y parece que esto podría continuar subiendo, según Creditcards.com.

"Puede salirse rápidamente de control y descarrilar sus esfuerzos de ahorro", dijo Latham. "En cambio, concéntrese en vivir dentro de sus posibilidades, ahorrar una parte de cada cheque de pago e invertir sabiamente en una cartera diversificada".

Michael Collins, CFA, profesor adjunto en Endicott College y fundador de WinCap, recomienda evitar las inversiones especulativas si su objetivo es jubilarse anticipadamente.

"Si bien invertir en inversiones de mayor riesgo puede brindar mayores recompensas, también conlleva un mayor riesgo de pérdida, lo que podría ser muy perjudicial para sus planes de jubilación", dijo Collins.

Deben evitarse los productos financieros con tarifas altas, como ciertos fondos mutuos, si desea jubilarse anticipadamente.

"Las tarifas altas pueden afectar el rendimiento de sus inversiones, lo que ralentiza el crecimiento de sus ahorros para la jubilación", dijo Latham.

"Claro, todos necesitamos nuestra dosis de cafeína, pero gastar $ 5, está bien, más como $ 8 en 2023, al día en un café con leche puede sumar más de $ 1,800 al año", dijo Kovar. "Invierta ese dinero en su lugar y observe cómo se acumula más rápido que la fila en su cafetería local durante la hora pico de la mañana".

Las casas caras también pueden poner en peligro sus planes de jubilación anticipada, ya que las casas más grandes a menudo se traducen en hipotecas más grandes, impuestos a la propiedad más altos y más costos de mantenimiento.

"Es más beneficioso vivir en una casa que se adapte a sus necesidades sin estirar su presupuesto", dijo Latham.

Es fácil quedar atrapado en la presentación interminable de nuevos productos tecnológicos y actualizaciones, pero estos costos también aumentan rápidamente.

"¿A quién no le encanta desempaquetar la última tecnología?" preguntó Kovar. "Pero si siempre está comprando los dispositivos más nuevos tan pronto como salen, esencialmente está donando a la niña de sus ojos en lugar de a su fondo de jubilación".

A mayo de 2023, la deuda promedio de préstamos estudiantiles era de $37,338; 20 años después de ingresar a la escuela, la mitad de los estudiantes prestatarios todavía deben $20,000 cada uno en saldos de préstamos pendientes, según la Iniciativa de Educación de Datos.

Muchos expertos están de acuerdo en que existen varias otras opciones, como colegios comunitarios, cursos en línea y pasantías, que podrían permitirle ganarse la vida más rápido y sin deudas.

"Si desea obtener un título, consígalo con una habilidad, no con pasión o interés, lo cual es excelente, pero se puede obtener fuera de ganarse la vida, en su propio tiempo sin tener una gran deuda", dijo Tatiana Tsoir, CPA y fundadora de The Blog audaz. "Además, ahora tenemos tantos programas en los que adquieres habilidades prácticas, como mi propio curso de contabilidad, que te permiten ganarte la vida de manera sólida de inmediato.

"En la universidad puede verse así: te especializas en historia pero te especializas en contabilidad, psicología o ingeniería. O algo que sea una habilidad. Las habilidades ahora son mucho más importantes que los títulos que cuestan una tonelada de dinero y décadas para pagar".

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Este artículo apareció originalmente en GOBankingRates.com: Soy un experto en planificación financiera: 9 cosas que nunca debe comprar si desea jubilarse anticipadamente